银行业为何再爆天价罚单？
周末银行业再曝惊天罚单，年内第一和第二大罚单同时诞生，农业银行、建设银行合计被罚超9000万元。
据不完全统计，本周（8月24日-8月28日），央行及银保监会共对23家金融机构及相关责任人开出逾56张罚单，合计罚款1.06亿元，罚款金额创年内单周新高，其中包括17家银行（包括7家农商行）、6家保险机构。
银保监会天价罚单体现了银行业监管在监管力度、监管范围、监管密度等方面继续加强，同时很多处罚原因涉及银行各个具体和细项的业务，体现了银监部门监管能力的提升。
实际上，除了单笔5315.6万元的罚单外，农业银行本周还有3家分、支行被罚，合计被罚100万元，涉及对员工行为监督管理不力；提供隐瞒重要事实的报告；存在浮利分费的行为；代销保险销售行为不合规。
年内超千万罚单6数量已达6张。银保监会8月28日通报，因向关系人发放信用贷款；批量处置不良资产未公告；批量处置不良资产未向监管部门报告；违规转让正常类贷款；个人住房贷款首付比例违规；流动资金贷款被用于固定资产投资；贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发等24项违规行为，对农业银行罚没合计5315.6万元，对相关责任人给予警告并分别罚款5万元。
因财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；逆流程开展业务操作；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保；同业投资违规接受担保等八项违规行为，对建设银行罚款3920万元，对相关责任人给予警告或终身禁止从事银行业工作。
这也是年内银行系统最大的两笔罚单，此前最大额罚单为央行在2月份对民生银行开出的2360万元罚单，因其存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违法行为。
由此，年内超千万罚单数量已达6张。除了上面提及的农业银行、建设银行和民生银行外，中信银行、浦发银行、上海银行也均曾领到千万级罚单。据证券日报不完全统计，截至8月25日，银保监会系统今年对商业银行开出的罚单已达2000多张。
北京银保监局2月份对中信银行开出2020万元罚单，共涉及19项违规，直接涉及房地产融资方面的就有13条。
上海银保监局8月11日对浦发银行开出2100万元罚单，因在2013-2018年期间存在未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；办理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源审查未尽职等12项违规行为领到2100万元罚单。
在浦发银行之后，上海银行被开出1652万元巨额罚单，这是上海银行上市后接到的最大一笔罚单。涉及违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；并购贷款管理严重违反审慎经营规则；人贷款业务严重违反审慎经营规则；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款等。
涉房类贷款成违规重灾区。从处罚案由来看，上述大额罚单中涉及多项违法违规事实，其中多项违规行为与涉房类贷款有关。另外，票据业务、同业资金投向管理、理财业务、押品估值管理多项业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区。
而监管层在处罚力度方面，也是在层层加码。除了提高处罚金额外，对历史违规事件的监管力度也在进一步加强，在时间跨度上甚至追溯到了过去七年。同时，还对相关责任人取消任职资格，比如禁止从事银行业工作5年或者取消银行业金融机构高级管理人员任职资格5年等。
今年以来，银保监会披露的罚单中，行政处罚决定涉及“禁止从事银行业”的罚单有67张。其中，遭到被禁业处罚的银行业董事长有2位，行长有5位。从“禁业”处罚力度来看，少则禁止从事银行业5年，多则被终身禁止从事银行业工作。从银行类型来看，遭到“禁业”处罚的董事长和行长大多来自以农商行和村镇银行为代表的农信系统。
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