2017年，中国超过日本，成为全球第二大保险市场，近日国常会对促进人身保险扩面提质稳健发展措施进行部署，中国银保监会副主席12月16日出席国务院政策例行吹风会，没有回避问题，解释了国人喜欢去香港买保险的原因。

一、世界第二大保险市场

银保监会负责人称

1、我国已是全球第二大保险市场。现有90家人身险法人机构。今年1-11月，人身险保费收入3.1万亿元，占保险业的74.1%，同比增长7.4%；人身险公司总资产近20万亿元，占保险业的85.5%。根据最新发布的财富世界500强企业名单，中国有10家保险公司上榜（包括含香港、台湾地区）。

2、覆盖面广。目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。前三季度，城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民。

3、改革开放。放宽外资人身险公司外方持股比例至100%；放宽外资保险公司准入条件，取消30年经营年限要求。2019年3月批准筹建中英合资的恒安标准养老保险有限责任公司，2020年6月批准友邦保险内地分支机构改建为友邦人寿保险有限公司，这是国内第一家外资独资人身险公司。

二、尚属初级阶段

一是从渗透率来看。我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元，在全球的排名分别排为第38位和第46位，不仅远低于发达国家保险市场的水平，也低于全球保险业的平均水平。目前我国人均持有人身险保单数不足1件，仅为0.8张，这与发达国家存在着较大的差距。

二是从市场需求来看。目前，我国仅有1/5的人拥有长期寿险保单，与发达国家的差距较大。

三是从供给来看。目前的商业保险产品的形态较为单一，同质化的产品比较多。产品本身的吸引力也不够。

四是从市场竞争状况来看，我国人身保险目前还没有形成充分竞争的市场格局。从保费收入来看，前5家公司的保费收入占市场的一半，前10家公司市场份额占到了市场的将近7成，仍然属于寡头垄断的市场格局。从经营结果来看，前5家公司的利润约占行业的8成。

五是从经营管理水平来看，今年11月末，31家中小人身保险公司还处于亏损状态，占机构数量的34%。

我国人身保险市场仍处于一个初级发展阶段，初级发展阶段最大的优势是市场潜力巨大。

三、内地人香港买保险原因

银保监会负责人称：“过去几年，媒体也多次报道过内地人到香港去买保险，今年以来，受疫情的影响，去香港买的人的少了。同时，近几年内地到香港买保险的人是在减少的。我刚才讲，内地人到香港，大多都是买的健康保险，尤其以重疾险为主，其中一个重要的原因，就是香港的健康保险尤其是重疾险的保险产品价格比内地要便宜。但是，这几年我们加大了疾病发生率表的修订完善，加大了对保险公司降低管理成本的监管政策措施，所以现在内地在售的主流健康保险产品，特别是重疾险产品在价格上，不少公司的价格基本上与香港差不多。”

四、国内保险存在问题：

银保监会负责人认为：第一，在售的产品期限比较短。主要都是短期健康险，大多都是以一年期为主。但是我们知道，人随着年龄增长，年龄越大，得病的概率就越高，所需要的医疗费用也就会越多。全球老年人口大概占15%，15%的老年人口医疗卫生费用支出中占65%，就是15%的老人用了医疗卫生费用支出的65%，也就是85%的年轻人只消耗了医疗卫生支出的35%左右。

第二，保单保额很高，但实际上能够理赔支付的金额比较少。现在很多商业保险产品的医疗费用支出是指医保目录范围内的自付部分。

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